「AIに任せればOK」と過信していた確定申告。結局マネーフォワードクラウド×AIで1日で終わらせた話
こんにちは！テツメモです。
今回はいつもと趣向を変えて、AIのツール紹介や実践的な使い方に特化したニュースレターではありません。
普段AIを駆使している会社員の私が、ニュースレター運営などで副業収益を得て、「確定申告なんてAIに任せればダイジョブでしょ」と余裕ぶっていたけど、実際はアタフタして結局マネーフォワードクラウド×AIを使って確定申告をやり遂げたプロセスを紹介します。
記事の公開時期としてはすでに今年の確定申告期日である26年3月16日を経過していますが⋯
これから会社員として副業をはじめようとしている方
副業が順調になりはじめて、次年度確定申告する方
実際にフルタイム会社員で、どれくらいの副業収益が得られるのか気になる方
そんな方のために、収益を得たら避けられない”税金を収める”という流れを、私の生の試行錯誤を通じて体験していただければと思います。
正直なところ、自分用の復習記事として記録しておいて、次年度確定申告の時の振り返りとしても利用できればなぁとも思っています。
実際、副業が「軌道に乗った」と実感した瞬間は、正直うれしかったです。
ニュースレターの有料購読者が増えて、月ごとの売上が安定してきた。Xの収益化報酬が入るようになって、たまにAIサービスのプロモーション依頼が来て、アフィリエイト収益もちょっとずつ積み上がってきた。
でも、喜んでいられたのはつかの間…年末頃から年明けには重大なイベントが待ち構えているなと…心が常にザワザワしてました。
そう…「これ、確定申告しないといけないよな」と…
最初の誤算——「AIに任せればいけるでしょ」
私はXでAI関連の情報を実際に試しながら発信しています。毎週AIニュースレターを書いて、Claude CodeやClaude Coworkなどのツールを日常的に使っている。
こんなポストも実際に発信して、AIのチカラを点で実感していました。
📕Claude Coworkエグいって…
@tetumemo
以下入力だけで青色申告のベース完成
✅️プロンプト
「個人事業主です。
フォルダ内のレシートを青色申告用に複式簿記＋貸借対照表を作成して
・勘定科目は一旦任せる
・勘定科目ごとフォルダを作成して分類して
・複式簿記＋貸借対照表はExcelファイルで作成して」 https://t.co/f7aXZ6WsDfpic.twitter.com/Tn4jlLDOxQ— テツメモ｜AI図解×検証｜Newsletter (@tetumemo) February 20, 2026
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📕この確定申告自動化Agent Skillの記事、ハッキリ言って話題になってないのが不思議なくらい有益
@tetumemo
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だから正直、余裕ぶってました。
「確定申告くらい、AIに任せれば1日で終わるでしょ」
……甘かったです。
確定申告って、申請するだけじゃないんですよね。その前の準備がとにかく重要です。年間の副業収益の全取引、複数の金融機関情報（楽天銀行・PayPal・カード）、それをどう仕訳するか、そもそもその仕訳は合っているのか。
この「確からしさ」を担保できないまま、AIでワークフローを組んでも使い物にならないんです。
よく「AIが普及するとエンジニア不要論」みたいな話がありますよね。私はあれ、まったく違うと思っています。エンジニアがAIの書いたコードを活かせるのは、「確からしさ」を判断できる背景知識があるからです。
確定申告でも同じことが起きました。
じゃあどうしたか→マネーフォワードクラウド×AIの組み合わせ
AIを過信するのをやめて、代わりに選んだのが「マネーフォワードクラウド×AI」の組み合わせです。
マネーフォワードクラウドは年間1万円ちょっと。この値段で、入力しやすい画面設計・わかりやすい仕訳の仕組み・各種連携機能が全部揃っています。
確定申告に何百万円もの開発費をかけてきたSaaS企業の積み上げを、素直に使い倒す。
そこにAIを組み合わせて、「画面の意味がわからない」「この数字はどこから来るの」「これで提出してよい状態か」を確認しながら進める。
AIに任せるのではなく、AIと一緒に理解しながら進める。
この使い方に切り替えたら、結果的に1日で全部終わりました。
この記事は、「AIを使いまくっている人がはまる最初の罠」
”AIに任せればOK”という余裕を払拭して、足元を固めてからAIを組み合わせた方が圧倒的によかった、という体験談です。
私の場合、副業収益は楽天銀行に直接入ってきて、PayPal経由のものも一部あって、経費はAIサービスの月額費用やiPhoneの按分分が主なもの。レシートの類はほとんど使わない。この「銀行・PayPal・カードのみ」という構成で、どう申告を進めるか、まったく見当がつかない状態から始まりました。
今回の記事を書いた目的は3つです
1つ目は、「これを見ながら申告を終えられる」実務復習ガイドとして機能すること
2つ目は、これから副業を始めようとしている会社員の方が、「もし収益が出たらどうすればいいんだろう」という不安を事前に解消して、副業による価値提供に集中できるようにすること
3つ目は、「確定申告はAI全任せでしょ」と言われる時代に、なぜマネーフォワードクラウドを選んで、どんな場面でAIを活用したかの生記録をシェアすること
この記事は2025年分（令和7年分）の申告を前提にしています。
⚠️ はじめにお読みください
私は税理士でも税務の専門家でもありません。この記事は、「私個人が実際に青色申告を進めたプロセスの記録」です。
同じような状況で困っている方や、これから副業・ニュースレターを始めようとしている方が「なんとかなりそう」と思えるように、ハードルや負担を少しでも下げることを目的に書いています。
税法の解釈・控除の適用可否・申告の内容については、必ずご自身で調べ、必要に応じて税務署や税理士に確認してください。税務面はご自身の責任でしっかりご確認をお願いします。
🎙️ニュースレターの内容をAI音声でキャッチアップ！
記事の内容を、有料購読エリアの概要も含めて紹介しています。
ぜひこちらも一緒にフォローしていただき、”ながら聴き”も楽しんでみてください♪
📋 目次
無料エリア
- 💡 こんな方に読んでほしい記事です
- 🔍 まず確定申告の方法を決めた話
- 🏠 第0部 前提を合わせる｜あなたの状況はどれ？
- 📚 第0.5部 用語集——読み飛ばしOK、でも知っておくと10倍わかりやすくなる
- 💡 第1部 全体像をつかむ
- 🔍 第2部 実際につまずいた話「体験記録」
- 🔧 第3部 マネーフォワードクラウド実務手順
- 🤖 第4部 AIを申告の相棒にする実践法
- 🌱 第5部 ニュースレターという継続収益の作り方
- ✅ 第6部 申告前・中・後のチェックリスト（保存版）
- ❓ よくある疑問 まとめ
有料エリア
- 📊 第7部 税額シミュレーション＆実際の年間収益のリアル数字（有料）
💡 こんな方に読んでほしい記事です
- 本業は会社員、副業でニュースレターやSNS収益、アフィリエイトなどがある
- これから副業を始めようとしていて、確定申告への不安がある
- 初めて（または初めてに近い）青色申告をしようとしている
- マネーフォワードクラウドを使う予定、もしくは使い始めた
- 副業を会社に知られにくい形で進めたい
- 税金の仕組みが正直よくわからない
- 「確定申告はAI全任せでOK」という話を聞いて、本当にそうなのか気になっている
「私と似ているな」と思った方、ぜひ最後までついてきてください。
ワンポイントTip：記事は長いので、「手順だけ知りたい」方は第3部と第6部を先に読むのがおすすめです。「AIをどう使うか」に興味がある方は第4部のプロンプト集だけでも保存しておく価値があります。
🔍 まず確定申告の方法を決めた話
申告の方法を調べ始めると、選択肢はいくつか出てきます。
- AI全活用でワークフローを組む
- マネーフォワードクラウドに有料登録して自分でやる
- タックスナップで簡単に処理する
- 税理士に丸投げする
Xでも紹介しましたが、「Skills」を駆使して申告する方法もあります。
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@tetumemo
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私が選んだのはマネーフォワードクラウドです。
AI全活用は、初めての申告でどこが正解かわからない状態でやるのはリスクが高い。専門家でもないので、間違いに気づけない可能性がある。それで外しました。
スマホだけで確定申告ができると話題の「タックスナップ」は手軽で魅力的でしたが、PayPalに未対応だったのでやめました。私の収益の一部は海外とのやり取りが発生してPayPal経由なので、ここが外れると手作業が増えてしまいます。
そして税理士相談は、まず自分でやってみて仕組みを理解してから、将来的に考えることにしました。
最後に、マネーフォワードとfreeeで迷いましたが、YouTubeの解説動画がマネーフォワードクラウドの方が圧倒的に多い点と、「税理士はfreeeが嫌いな人が多い」という話をどこかで見て、将来的に税理士と連携することも頭に入れてマネーフォワードクラウドに決めました。
確定申告の際に勉強になったオススメYouTubeチャンネル3選
事前知識は主にYouTubeで学びました。特に役立った3チャンネルを紹介します。
■税理士河南のYouTubeチャンネル!
税に関することを初心者向けにやさしく、丁寧に、網羅的に情報発信されているチャンネル
■税理士YouTuberチャンネル!! / ヒロ税理士
税に関することをホンネで熱量高く語ってくれつつ、マネーフォワードクラウドやタックスナップなど他のサービスを実際に税理士視点で使ってレビューされているのは貴重
■走る税理士かずぅ
マネーフォワードクラウドの使い方などを丁寧に他と比較しながら解説してくれる。その他副業関連のコンテンツも多い。
ワンポイントTip：ツール選びに迷ったら「連携できる口座・サービスがあるか」を最初に確認するのが早いです。PayPalや複数銀行がある場合は、マネーフォワードクラウドのように連携先が広いサービスが圧倒的に楽になります。
🏠 第0部 前提を合わせる｜あなたの状況はどれ？
税金の話をする前に、まず確認しておきたいことがあります。
「同じ副業利益でも、税金の負担は人によって全然違う」という事実です。
住宅ローンがあるかどうか、扶養家族が何人いるか、本業の年収はどのくらいか。これらで最終的な税額が大きく変わります。
よく「副業で稼いだら税金でほとんど持っていかれる」という話を聞きますが、その感覚が当てはまる人もいれば、あまり感じない人もいます。
まずあなたの状況を「どのケースに近いか」で確認しておきましょう。
あなたはどの世帯タイプ？
タイプ | 状況 | 税額への影響 |
A：独身・賃貸 | 扶養なし、住宅ローンなし | 副業利益がそのまま税額に響きやすい |
B：夫婦のみ・賃貸 | 配偶者あり（扶養内）、住宅ローンなし | 配偶者控除で少し軽減される |
C：夫婦＋子1〜2人・持ち家 | 扶養家族あり、住宅ローンあり | 扶養控除＋住宅ローン控除で大きく軽減される |
D：夫婦＋子あり・賃貸 | 扶養家族あり、住宅ローンなし | 扶養控除は効くが住宅ローン控除なし |
住宅ローン控除は「計算後の税額から直接引く」強さを持ちます。扶養家族（特に配偶者と16歳以上の子）は所得控除として課税所得を下げます。
これらがある人とない人では、同じ副業利益でも体感できる税負担の差がかなりあります。
世帯タイプ別の副業税負担の違い（目安・一般例）
副業利益が同じでも、世帯の状況でこれだけ変わります。
例：本業年収800万円台、副業利益が事業所得として100万円台の場合
タイプ | 主な控除 | 所得税の追加負担（目安） | 住民税の追加負担（目安） |
A：独身・賃貸 | 基礎控除のみ | 高め（副業分がほぼそのまま課税） | 副業利益の約10% |
B：夫婦のみ・賃貸 | ＋配偶者（特別）控除 | Aより数万円軽減される | 同上 |
C：夫婦＋子・持ち家 | ＋扶養控除＋住宅ローン控除 | 控除の組み合わせで大幅軽減も | 同上 |
D：夫婦＋子・賃貸 | ＋扶養控除 | Cより税額高め（住宅ローン控除なし分） | 同上 |
具体的な税額は有料エリアで実際の私の数字とともに紹介します。ここでは「自分のタイプを把握しておく」ことが目的です。
確認しておきたいポイント
どのタイプでも、申告前に次の情報を把握しておくと後がスムーズです。
- 本業の年収（源泉徴収票の支払金額）
- 配偶者がいる場合、配偶者の年間収入・所得
- 扶養家族の人数と年齢（特に16歳以上か否か）
- 住宅ローン残高（年末残高証明書に記載）
この4点が把握できていれば、マネーフォワードクラウドの入力でほとんど止まりません。
※私のような会社員の方は、年末に年末調整処理を社内でしているので把握済みだと想定しています。
ワンポイントTip：自分の世帯タイプ（A〜D）を最初に確認しておくだけで、「なぜ自分の追加納税額がこの金額なのか」が後から見えてきます。申告中に焦らないための準備として、今のうちに確認しておくことをおすすめします。
📚 第0.5部 用語集——読み飛ばしOK、でも知っておくと10倍わかりやすくなる
税金の話は用語が多くて、最初の一歩が億劫になります。
でも実は、覚えるべき用語は「グループで理解する」と一気にすっきりします。以下のグループで整理しておきましょう。読み飛ばしてもOKですが、後でわからなくなったときにここに戻ってくると解決することが多いです。
グループ1「税金の計算の流れ」に関する用語
「税金の計算の流れ」
用語 | ひと言で言うと |
給与収入 | 源泉徴収票の「支払金額」。年収のこと |
給与所得控除 | 会社員に自動で認められる「みなし経費枠」。年収850万円超で上限195万円 |
給与所得 | 給与収入から給与所得控除を引いたもの |
事業所得 | 副業の売上から経費・青色申告特別控除を引いたもの |
所得控除 | 扶養家族・保険料・iDeCoなど個人事情に応じて引ける金額 |
課税所得 | 税率をかける土台となる金額（給与所得＋事業所得−所得控除） |
累進課税 | 課税所得の高い部分ほど税率が上がる仕組み（最低5%〜最高45%） |
限界税率 | 「今の自分が追加で1円稼いだときに払う税率」のこと |
グループ2「控除の種類」に関する用語
「控除の種類」
用語 | ひと言で言うと |
所得控除 | 課税所得を減らす控除。社会保険料・扶養・iDeCo等 |
税額控除 | 計算後の税額から直接引く控除。住宅ローン控除が代表例 |
青色申告特別控除 | 青色申告者だけが使える最大65万円の控除（電子申告が条件） |
基礎控除 | 全員が使える48万円の控除（年収2,400万円以下の場合） |
配偶者控除 | 配偶者の所得が48万円以下の場合に使える控除 |
配偶者特別控除 | 配偶者の所得が48万円超133万円以下の場合に段階的に使える控除 |
扶養控除 | 16歳以上の扶養家族がいる場合に使える控除（1人38〜63万円） |
グループ3「住民税」に関する用語
「住民税」
用語 | ひと言で言うと |
住民税 | 都道府県・市区町村に払う税金。所得の約10%が目安 |
特別徴収 | 会社が給与から天引きして代わりに納付してくれる方式 |
普通徴収 | 自分で直接自治体に納付する方式 |
納期 | 普通徴収の場合、年4回に分けて納付（6月末・8月末・10月末・翌年1月末） |
グループ4「帳簿・決算書」に関する用語
「帳簿・決算書」
用語 | ひと言で言うと |
仕訳 | 取引を「何のお金が、どこから、どこへ動いたか」に分類する作業 |
損益計算書（PL） | 1年間の売上と経費をまとめた「もうけの一覧表」 |
貸借対照表（BS） | 期末時点の資産・負債・純資産の一覧表 |
事業主貸 | 事業用口座から個人的に使ったお金の勘定科目 |
事業主借 | 個人のお金を事業に入れたときの勘定科目 |
元入金 | 個人事業の資本にあたるもの（BS上の純資産） |
家事按分 | 自宅と事業で共用する費用を事業分・生活分に分ける処理 |
開業届 | 事業を始めたことを税務署に届け出る書類 |
青色申告承認申請書 | 青色申告を選択するために税務署に提出する申請書 |
ワンポイントTip：用語は「覚える」より「見慣れる」で十分です。作業中に「この言葉なんだっけ」と思ったら、ここに戻ってくるための索引として使ってください。グループ1の「税金の計算の流れ」だけ把握しておけば、第1部以降がぐっと読みやすくなります。
💡 第1部 全体像をつかむ
マネーフォワードクラウドには「2つの世界」がある
確定申告をするとき、多くの人がいきなり申告書の画面から触り始めます。
でも、マネーフォワードクラウドを使うにはまず「このツールは2つの世界でできている」という構造を知る必要があります。
これを知らないまま進むと、「仕訳を入れたのに申告書の数字が変わらない」「どこで何をすればいいかわからない」という混乱が始まります。
📒 帳簿の世界
副業の売上や経費を日々記録する場所です。銀行口座やクレジットカードを連携して取引明細を取り込み、それぞれを「売上」「通信費」「消耗品費」などの科目に仕訳けていきます。この積み上げから、青色申告決算書（損益計算書・貸借対照表）が自動的に作られます。
帳簿の世界でやること
- 銀行・カードの連携
- 取引明細の仕訳（売上・経費・事業主貸・対象外）
- 家事按分の設定
- 青色申告決算書の確認
📋 申告書の世界
国に提出する確定申告書を作る場所です。帳簿の世界で固めた副業の数字と、会社からもらった源泉徴収票の数字を合わせて、最終的な税額を計算します。
申告書の世界でやること
- 給与の入力（源泉徴収票）
- 配偶者・扶養家族の入力
- 住民税の納付方法の設定
- 最終納税額の確認
重要ポイント: 会社員が年末調整で処理済みの控除（生命保険料控除・地震保険料控除・社会保険料控除等）は、マイナポータル連携で自動取得できるため、個別入力の手間がほとんどかかりません。詳しくは第3部で解説します。
副業で青色申告をする会社員は、まず帳簿の世界📒を固めてから、申告書の世界📋に入る。この順番がすべてです。
まず帳簿の世界📒を固めてから、申告書の世界📋に入る
電子申告か紙か、これは最初に決める
青色申告の65万円特別控除は、電子申告（e-Tax）を選んだ場合だけ受けられます。紙で出すと55万円控除になります。差額の10万円分だけ課税所得が増えますが、国としてもどんどん電子申請を推奨していますので、電子申告一択で良いです。
スマートフォンとマイナンバーカードがあれば、ICカードリーダーは不要なので簡単に自宅で電子申告できます。
会社員が最初に誤解する5つのこと
誤解1「年末調整が終わっているのに、なぜ給与も入れるの？」
年末調整は、会社の給与の世界での精算です。
でも確定申告は、「その年の所得全体を国が最終チェックする場」です。
副業利益がある人は、会社が把握していない収入があります。だから、「給与の話」と「副業の話」を合算して税金を最終計算し直す必要があります。
年末調整が終わっていても給与を入れる理由は、「終わっていないから」ではなく、「全体の計算をやり直すから」です。
誤解2「源泉徴収税額って何？」
源泉徴収票の右下あたりに書いてある数字です。「その年の給与について、会社が国へ先払いしてくれた所得税等の合計」です。
確定申告では、この前払い額を差し引いたうえで「追加で払う分」か「返ってくる分」かが決まります。
誤解3「年収が高いのに源泉徴収税額が思ったより少ない気がする」
少なくないことが多いです。
たとえば年収600万円・800万円・1,000万円の場合を考えると、給与収入にそのまま税率がかかるわけではないからです。
給与から引かれる「自動控除（給与所得控除）」があり、社会保険料や生命保険料などの控除があり、住宅ローン控除があれば計算後の税額から直接引かれます。これらが積み重なると、「年収のわりに源泉徴収税額が低く見える」状態は十分起きます。
誤解4「副業の税金が大きすぎる気がする」
確定申告の画面に出てくる追加納税額は、「副業だけの税金」ではありません。
「給与と副業を合算した年収全体で計算した税金の合計」から「会社がすでに前払いしてくれた分（源泉徴収税額）」を引いた残りです。追加納税額が大きく見えるのは、年全体の再計算をしたうえでの差額として出ているからです。
誤解5「住民税は今の画面の税額に入っている」
入っていないことが多いです。
確定申告書の最終画面で出てくるのは所得税等（国税）の納付・還付額です。住民税は別です。確定申告の内容をもとに、翌年の5〜6月ごろに自治体が計算して通知が来ます。副業利益があると、その分だけ住民税も増えます。
税金が決まる流れ
例えば、ちょっと調べてみたら「年収〇〇万円に税率33%かかるなら、税金は××万円でしょ」とザックリ思っていた方、ちょっと待ってください。
税金が決まる流れには様々な要素がありますので、私が気になった点を中心にピクアップしていきます。
給与所得控除という「自動経費枠」
源泉徴収票の「支払金額」という欄の数字。これがそのまま税率をかける土台になるわけではありません。
まず「給与所得控除」という自動引き算があります。会社員には個人事業主のような経費計上の仕組みがありませんが、「会社員にも仕事上のコストはあるはず」ということで、あらかじめ引いていい枠が法律で決まっています。
年収の例 | 給与所得控除（概算） |
600万円 | 164万円 |
800万円 | 190万円 |
860万円 | 195万円（ここから上限頭打ち） |
1,000万円 | 195万円（上限） |
ここで注目したいのが年収860万円付近です。年収850万円を超えると、給与所得控除の上限は195万円で頭打ちになります。
つまり、年収860万円を基準として考えると、それ以上稼いでも「自動経費枠」はこれ以上増えない。これが副業による収入が高い税率帯に乗りやすい理由の一つです。
所得控除で課税所得を下げる
給与所得控除を引いた後に来るのが、所得控除です。個人の事情に応じた控除で、具体的な中身があります。
- 基礎控除（誰でも引ける。年収2,400万円以下なら48万円）
- 社会保険料控除（健康保険・厚生年金の支払い分）
- 生命保険料控除・地震保険料控除
- 配偶者控除・扶養控除
- iDeCoなどの小規模企業共済等掛金控除
※基礎控除額は今まで2,400万円以下なら48万円でしたが、「令和7年度税制改正による所得税の基礎控除の見直し等について」で変更について説明されています。
マネーフォワードクラウドなどSaaS系サービスを使うと良い点は、こういった国の制度変更にも自動で対応していて、申請の際間違いを防ぐ仕組みをシステムとして構築している点ですね。
もしAIでやってもらう場合、こういった国の最新情報をリサーチしてヌケモレのないように構築してチェックリストフローも組み込む必要があります。
税率は「残った課税所得」に対してかかる
給与所得控除と所得控除を引き終わった後の金額、これが「課税所得」です。この課税所得に対して、累進税率がかかります。
課税所得の範囲 | 累進税率 |
195万円未満 | 5% |
195万円超〜330万円未満 | 10% |
330万円超〜695万円未満 | 20% |
695万円超〜900万円未満 | 23% |
900万円超〜1,800万円未満 | 33% |
1,800万円超〜4,000万円未満 | 40% |
4,000万円超 | 45% |
たとえば課税所得が900万円だとしても、900万円全額に33%がかかるわけではありません。低い帯の部分には低い税率、高い帯に入った部分にだけ高い税率がかかります。
なお、実際の確定申告では、所得税に加えて復興特別所得税も原則として併せて申告・納付します。
iDeCoの節税効果の計算例「9万円」はどこから来るか
iDeCoで節税効果がある記事を読み、以下の一文だけが書いてあって疑問を持ちました。
「年間27.6万円のiDeCo拠出で、約9万円の税額削減」という例。どこから来るのか？
ステップ1： iDeCoの掛金27.6万円は全額「所得控除」になる。つまり課税所得が27.6万円減る。
ステップ2： 課税所得が27.6万円減ると、税額はいくら減るか？
→ これは「適用される税率帯」によって変わります。
- 10%の税率帯にいる場合：27.6万円 × 10% = 約2.8万円の削減
- 20%の税率帯にいる場合：27.6万円 × 20% = 約5.5万円の削減
- 33%の税率帯にいる場合：27.6万円 × 33% = 約9.1万円の削減 ← これが「約9万円」
「本業年収1,000万円＋副業利益200万円で33%の税率帯」にいる場合は、27.6万円の控除で約9万円削減できる、という計算です。
所得税だけでなく、住民税（約10%）への効果も合計すると、33%帯の場合は最大で27.6万円 × 43% ≈ 約11.9万円の合計削減効果があります。
ただしiDeCoは原則60歳まで引き出せませんので節税効果だけで判断せず、老後資産の積み立てとのバランスで考える必要がありますね。
住宅ローン控除は「別格」の強さを持つ
住宅ローン控除は所得控除ではなく、税額控除です。
所得控除は、税率をかける前の金額（課税所得）を減らします。税額控除は、計算が終わった後の税額そのものから引きます。1円の控除が1円そのまま税金を減らします。
この控除が効いていると、「年収が高いのに源泉徴収税額が低く見える」という状態が十分起きます。
副業の税金が重く見える本当の理由
副業の利益は「本業の上に乗る」
副業利益は、給与と合算したうえで、その年の所得全体として扱われます。本業ですでに高い税率帯にいる人は、副業の利益がその上に積み上がります。
本業の課税所得が900万円を超えている人は、追加の1円に対して33%の税率帯に入っています。そこに副業利益が乗ると、その分の多くが33%の税率帯で効きます。さらに住民税が約10%、場合によっては個人事業税も加わります。合計すると、副業利益に対して40%超の負担感になることもあります。
「税金が高いから副業は意味がない」は誤解
ちょっと話はズレますが手取りは通常、ちゃんと増えます。問題は何をやる副業かです。
税率が高い帯にいる人ほど、「低単価で時間を切り売りする副業」と「高粗利で再販できる副業」の差が大きく出ます。繰り返し売れる構造を作れれば、高税率帯でも手取りはしっかり増えます。
この話は後半の有料エリアで掘り下げますね。
住民税の普通徴収——副業を会社に知られにくくする設定
会社員の副業で気になるのが、「副業を会社に知られたくない」という問題です。
会社員の住民税は通常「特別徴収」といって、会社が毎月の給与から天引きして自治体に納付しています。
副業で利益が出ると、その分の住民税も発生します。この副業分の住民税が、もし会社経由で来てしまうと、「なんでこの人の住民税が増えているんだろう」と気づかれる可能性があります。
確定申告書の中に、「住民税の納付方法」を選ぶ欄があります。ここで「自分で納付（普通徴収）」を選べば、副業分の住民税が会社経由ではなく、自分に直接通知・請求が来るようになります。
この設定は📋申告書の世界の操作です。帳簿の世界がどれだけ完璧でも、ここを忘れると目的が達成できません。
ただし「絶対にバレない」とは言えません。自治体の処理状況によっては給与からの引き落としに混ざってしまうケースがゼロではありません。最終判断は自治体側にあります。
※不安な方は確定申告後に自治体へ電話連絡をして、「住民税は普通徴収になっていますか？」と確認してみましょう。
ワンポイントTip：「帳簿の世界📒を先に固めてから申告書の世界📋へ」という順番は、この記事を通じて何度も出てきます。作業中に迷ったら「今自分はどちらの世界にいるか」を確認するクセをつけると、つまずきが激減します。
🔍 第2部 実際につまずいた話「体験記録」
ここからが生々しい話です。
「帳簿の入力が終わったら、もう提出してよいのでは？」
正直、そう思っていました。仕訳を全部入れて、青色申告決算書のプレビューを見て、「あとは申告書に出すだけだな」という感覚になっていたんです。
それが大きな勘違いでした。
帳簿の世界📒と申告書の世界📋、この2つは別物です。
📒 帳簿の世界のつまずき
つまずき1「帳簿が終わったと思ったら、申告書は未完成だった」
仕訳を終えた時点で残っていた論点をグループ分けすると、こうなりました。
帳簿の世界📒で残っていたこと:
- 登録済みの通信費をどう家事按分するか
- 家事按分が損益計算書・貸借対照表のどこに出るか
- 貸借対照表で現金を持っていない場合、普通預金だけでよいか
申告書の世界📋で残っていたこと:
- 会社に提出済みの配偶者・扶養情報を、副業の確定申告でも入れる必要があるか
- 生成済みPDFを見て「提出するだけ」と判断してよいか
- 源泉徴収票だけで配偶者・扶養家族欄を埋め切れるか
- 配偶者の「収入」ではなく「所得」を入れる必要があること
- 住民税が普通徴収（自分で納付）になっているか
これだけあった、ということです。
つまずき2「家事按分を入れると、事業所得が動いた」（帳簿の世界📒）
家事按分という知識を得たのが仕訳を登録済みだったため、通信費の仕訳について、「このまま後から家事按分できるのか？」が不安要素でした。
ポイントを整理すると、こうなります。
- 登録済み仕訳でも、後から家事按分設定で処理できる
- 家事按分を入れると、損益計算書には事業分だけが残る
- 家事分は事業主貸として処理されるため、貸借対照表にも間接的に反映される
- iPhoneと自宅ネット代のように按分率が違うものは、補助科目や仕訳分割を使うと整理しやすい
一般例として： 副業の通信費などを家事按分すると、その分だけ事業所得が下がります。按分対象の経費の規模によりますが、数千円〜数万円単位で事業所得が変化します。「やるかやらないか」ではなく、「按分の根拠をどう持つか」が重要です。
実際に私がやった結果どのくらい動いたかは有料エリアで紹介します。
つまずき3「貸借対照表に現金が入っていなくていいのか」（帳簿の世界📒）
貸借対照表のサンプルでは現金欄が出てくることが多いですが、実際の記載は“例に合わせる”のではなく、年末時点の実残高に合わせます。
そのため、事業用の手元現金を持っていないなら、現金が0円でも問題ありません。
大事なのは、現金という科目があるかどうかではなく、預金・事業主貸・事業主借なども含めて、帳簿上の残高が実態と一致していることです。
普通預金で管理しているなら、その残高が帳簿と一致していれば基本的には問題ありません。なお、現金残高がない場合は0円と記載したほうが良いです。
📋 申告書の世界のつまずき
つまずき4「配偶者・扶養家族を入力していなかったため、納税額がズレた」（申告書の世界📋）
これが、最も税額インパクトが大きかったポイントです。
「会社に年末調整で出しているんだから、副業の確定申告では家族情報は関係ないのでは？」
この疑問、ものすごく自然です。実際、私もそう思っていました。
でも正確には、確定申告は「副業だけの申告」ではなく、「その年の所得税全体を最終確定する手続き」です。
会社員向けに一言で言うと
「会社に出したから終わり、ではなく、副業を足した瞬間に年末調整は"暫定版"になる」
一般例として： 世帯タイプや扶養家族の人数によって変わりますが、扶養控除（16歳以上の子1人あたり38〜63万円）・配偶者控除等が申告書に反映されないと、数万〜数十万円単位で余分に税金を払うことになります。
「入力が少し手間だから後回し」ではなく、ここは確実に押さえる箇所です。
実際に私の申告でどのくらいズレが出たかは有料エリアで紹介します。
つまずき5「源泉徴収票は万能ではない、収入と所得の違いで止まった」（申告書の世界📋）
源泉徴収票を見れば全部入るのか、という疑問が出ました。
実際には、源泉徴収票から拾いやすいものと、そうでないものがあります。
入力項目 | 源泉徴収票から拾えるか |
給与収入・源泉徴収税額 | ◎ そのまま転記 |
社会保険料控除 | ◎ 記載あり |
配偶者の合計所得金額 | ○ 多くの場合記載あり |
配偶者の氏名 | ○ 多くの場合記載あり |
配偶者の生年月日 | △ 記載なしが多い |
続柄・同居区分 | × 別途入力が必要 |
そして実務上、止まりやすいポイントがあります。
配偶者の画面に入れるべきなのは「収入」ではなく「所得」です。
例えば： 配偶者がパートで年間収入が86万円あっても、給与所得控除（最低55万円）を引いた所得は31万円になります。収入の数字をそのまま入れると過大入力になり、控除の計算が狂います。
入力欄に「合計所得金額」と書いてあれば、それは所得（収入−必要経費または給与所得控除後の金額）を入力します。
「源泉徴収票は地図だが、最後の分岐までは案内してくれない」という感覚です。
つまずき6「PDFが出力されても、提出してよいとは限らない」（申告書の世界📋）
申告書・決算書のPDFが出力された時点で、「あとは提出するだけ」と思いました。
でも、PDFが出たことと、提出してよいことは別です。
出力された時点で残っていた問題が、実はいくつかありました。
- 配偶者・扶養家族欄が未入力（申告書の世界📋の論点）
- 源泉徴収票の内容と申告書第二表が一致していない
- 所得控除が不足していた
最後は「出力された書類をチェックする視点」が必要です。AIはこのチェックの相棒として非常に強い。この話は後半の第4部でまとめます。
つまずき7「住民税設定、最後まで不安だった」（申告書の世界📋）
第二表の「住民税・事業税に関する事項」で、「給与以外の所得にかかる住民税の徴収方法」が「自分で納付」になっているかを確認します。
入力画面で設定するだけでなく、最終的に出力されたPDFの第二表で確認することで、初めて「大丈夫」と言えます。
この体験から引ける教訓
帳簿の世界📒と申告書の世界📋、両方の確認が揃ってはじめて申告は完成します。
一般例で示すと：
- 家事按分をしっかり設定する → 事業所得が数万円単位で変わる
- 扶養家族・配偶者を申告書に反映する → 所得控除が数十万円増え、納税額が数万〜十数万円変わる
「注意しましょう」という話ではなく、入力漏れをそのまま提出するコストが十数万円単位になりうるということです。
ワンポイントTip：この体験記録を読んで「自分も同じことで止まりそう」と思った箇所は、第6部のチェックリストで確認できます。つまずきポイントと対応するチェック項目が対になっているので、セットで活用してください。
🔧 第3部 マネーフォワードクラウド実務手順
副業が『事業所得』か『業務に係る雑所得』かで申告上の扱いが変わる
青色申告をすることができるのは、事業所得・不動産所得・山林所得のある人です。副業収入が雑所得で申告される場合、青色申告特別控除の対象にはなりません。
事業所得になりやすいケース | 雑所得になりやすいケース |
継続・反復して営利目的で行っており、社会通念上「事業」といえる規模や態様がある | 副業に係る収入で、営利目的かつ継続的ではあるが、まだ事業規模に至らない |
自分の名前で独立して行い、帳簿書類も備えている | 帳簿書類の保存がない |
収入金額300万円超は、事業所得側に寄りやすい目安になる | 収入金額300万円以下の小規模な業務は、通達解説上は雑所得側で整理されやすい |
2022年の通達改正で重要なのは、『利益300万円』ではなく『収入金額300万円』が目安として示された点です。ただし、最終的な判定は、社会通念上事業といえるかどうかを踏まえて個別に判断されます。
判断に迷ったら、税務署や税理士に確認するのが確実です。
事前に揃えておく書類
マネーフォワードを触り始める前に、書類を揃えておくことが肝心です。
📒 帳簿の世界で使う（副業側）
- 年間売上の一覧（請求書・入金明細）
- 銀行口座・クレジットカードの連携状況確認
- 経費の明細（主にカード明細・銀行明細で代替可）
- 家事按分の対象になりそうな支出のメモ
📋 申告書の世界で使う（本業・控除関係）
会社員の場合、以下の多くはマイナポータル連携で自動取得できます。
書類・データ | マイナポータル連携 | 手動入力 |
|---|---|---|
源泉徴収票 | △ 勤務先が税務署にe-Tax等で提出しているなど、一定の要件を満たす場合に自動取得可 | 手元の源泉徴収票を見て入力 |
生命保険料控除証明書 | ○ 対応している保険会社なら自動取得可 | 未連携なら証明書を見て入力 |
地震保険料控除証明書 | ○ 対応している保険会社なら自動取得可 | 未連携なら証明書を見て入力 |
社会保険関係 | ○ 国民年金保険料等は連携対象 | 対象外のものは手入力 |
ふるさと納税 | ○ 対応している自治体・事業者等なら自動取得可 | 未連携分は寄附金受領証明書などを見て入力 |
住宅ローン控除関係 | △ 対応している金融機関等なら自動取得可 | 未連携なら証明書を見て入力 |
iDeCo | ○ 小規模企業共済等掛金控除証明書として、対応先なら自動取得可 | 未連携なら証明書を見て入力 |
マイナポータル連携を済ませておくと、手動入力の手間が大幅に減ります。
会社員がMFクラウドで「入力が必要なもの」と「不要なもの」の整理
ここは非常に混乱しやすい点なので、明確に分けます。
✅ マネーフォワードクラウドで入力・操作が必要なもの
※マネーフォワードクラウドならデータの自動連携から申請までできるので、手入力はほぼありません。
📒 帳簿の世界（副業の記録）
- 銀行口座・カードの連携（副業用口座）
- 取引明細の仕訳（売上・経費の分類）
- 家事按分の設定・仕訳登録
- 青色申告決算書の確認
📋 申告書の世界（副業特有の操作）
- 配偶者・扶養家族の入力（第二表への反映）
- 住民税の徴収方法の設定（「自分で納付」を選ぶ）
- 還付先口座の登録
❌ 会社員がMFクラウドで個別入力しなくてよいもの（年末調整済みのため）
以下は年末調整で会社が処理しており、マイナポータル連携で自動取得できるか、源泉徴収票から転記するだけです：
- 社会保険料控除（源泉徴収票の数字をそのまま確認）
- 生命保険料控除（マイナポータル連携で自動取得）
- 地震保険料控除（マイナポータル連携で自動取得）
- iDeCoの掛金控除（マイナポータル連携で自動取得）
- 住宅ローン控除（初年度以降はマイナポータル連携または証明書確認）
会社員が副業の確定申告でMFクラウドに追加でやることのほとんどは「データ連携による副業の帳簿」と「家族情報・住民税設定」の2点です。
繰り返しになりますが青色申告書など申請関連書類を手入力する必要は一切ありません。すべて必要なデータをマネーフォワードクラウド側が入力してくれて青色申告書等に反映してくれます。これが感動的に便利でした。
実務入力の正しい順番
よくある詰まりポイントと対処法｜マネーフォワードクラウド入力画面
このセクションはマネーフォワードクラウドの入力画面について、私がつまづいたポイントをピックアップしています。
「取引明細から仕訳作成」が空で何も出てこない（帳簿の世界📒）
初心者が一番焦る場面です。でも、これは正常なことが多いです。
- 未処理の明細がない： すでに全ての明細を処理済みの場合、表示する未処理明細がなくなります
- 連携明細がまだ取得できていない： 連携してすぐは明細が入ってこないことがあります
- 対象外に設定されている： 明細が「対象外」として処理されていると、仕訳作成の画面には出てきません
確認の順番：データ連携の状態 → 明細一覧 → 登録済一覧 → 仕訳帳
「対象外」と「事業主貸」の違いがわからない
事業用口座・カードから私用の出費があった場合は「事業主貸」、完全な個人用取引は「対象外」が基本的な使い分けです。
確定申告書に給与を入力する（申告書の世界📋）
帳簿の世界📒が固まったら、申告書の世界📋に入ります。
源泉徴収票を手元に置いて、次の情報を入力します。
源泉徴収票の項目名 | 入力する場所 |
支払金額 | 給与収入金額 |
源泉徴収税額 | 源泉徴収税額の欄に入力 |
給与の入力画面で「年末調整をしていますか」という選択肢が出てきます。通常の会社員であれば年末調整をしているはずです。「済み」を選びます。
配偶者・扶養家族の入力（申告書の世界📋の山場）
申告書の世界📋で最も見落とされやすく、かつ税額インパクトが大きい箇所です。
配偶者欄では「収入」ではなく「所得」を入力します（詳しくは第2部つまずき5を参照）。
入力項目 | 源泉徴収票から | 別資料が必要 |
氏名 | ○多くの場合拾える | |
配偶者の合計所得金額 | ○記載あり（所得金額で入力） | |
生年月日 | △記載なしが多い | 手元情報で入力 |
続柄・同居区分 | ✕ | 手元情報で入力 |
「他の納税者の扶養控除等の対象である」というチェック欄は、通常はチェック不要です。
住民税・事業税の設定（申告書の世界📋の最終確認）
「給与・公的年金等以外の所得に対する住民税の徴収方法の選択」という欄で、「自分で納付」を選ぶと副業分の住民税が普通徴収扱いになります。
経費・家事按分でやりがちなミス
生活費を副業経費に寄せすぎる
「これも副業に関係あるといえばある」という気持ちで経費の範囲を広げていくパターンが危険です。税務調査の際に説明できなくなります。
家事按分の根拠が曖昧
どの割合で按分するかは合理的な根拠が必要です。
根拠の種類 | 具体的な方法 |
面積 | 部屋の図面か実測値で計算 |
時間 | 副業の作業ログや記録 |
経費の種類 | 扱い |
副業専用のソフトウェア・サービス | 全額経費にしやすい |
ドメイン・サーバー費用 | 全額経費にしやすい |
家賃・電気代・ネット回線 | 家事按分で一部のみ経費 |
スマホ代 | 業務使用分のみ、按分が必要 |
衣服代 | 原則として経費にしにくい |
■家事按分について参考にした動画
来年の申告を楽にするための事前準備Tips
- カードは事業用・プライベート用で分ける（明細の識別が格段に楽になる）
- 家事按分比率を年初に決めておく（面積ベースで計算してメモ）
- 補助科目を登録しておく（按分率が違うものを分けて管理）
- 月次でざっくり確認するルーティンを作る（月1回、未処理明細を確認するだけ）
- 30万円未満の減価償却の特例を知っておく（青色申告者は当年経費として計上できる）
申告から提出まで実際の流れまとめ
- マイナンバーカードの電子証明書の有効期限を確認
- マイナポータル連携を済ませておく
- e-Tax連携を済ませておく
帳簿の世界📒の完了確認
- 仕訳の未処理がないか確認
- 家事按分が設定・登録されているか確認
- 青色申告決算書の事業所得を確認・記録しておく
申告書の世界📋の入力
- 給与を入力（源泉徴収票から転記）
- マイナポータル連携で控除証明書を自動取得
- 配偶者や家族情報の入力を忘れずに
- 住民税を「自分で納付」に設定
- 配偶者の「収入」ではなく「所得」を入力
- PDFを出力して、源泉徴収票とまとめてAIに渡して整合チェック
アプリから提出
- マイナンバーカードの暗証番号が必要
- e-taxの利用者識別番号が必要
- 数分で提出完了
提出後の納付
- e-Taxで受付通知を確認
- インターネットバンキング等から入金（納税用確認番号が必要）
住民税の支払い（普通徴収の場合）
- 翌年6月ごろに自治体から通知書が届く
- 年4回：6月末・8月末・10月末・翌年1月末
ワンポイントTip：マネーフォワードクラウドは「申告前1ヶ月前からマイナポータル連携を済ませておく」だけで、手動入力の手間が半分以下になります。連携の設定は申告と関係なくいつでもできるので、今すぐやっておくのがいちばんおすすめです。
🤖 第4部 AIを申告の相棒にする実践法
税理士ではないAIに、税金の申告をどこまで頼っていいのか。
答えはシンプルです。「理解の補助」「壁打ち」「PDFの整合チェック」としてはかなり使えます。でも「税額の断定」「最終判断」は自分と公式情報です。
AIが確定申告で果たした役割
このケースでAIが担った役割は、主に4つです。
- 税務・会計用語を実務言語に翻訳する
- マネーフォワード上の画面と、税務上の意味をつなぐ
- 出力済みPDFを第三者視点でチェックする
- 何が未入力・未確認かを、会話しながらあぶり出す
特に3と4が効きます。一人でやっていると「出力されたから完成」と思い込みやすい。AIに第二の目になってもらうと、見落としが浮かびやすくなります。
有料エリアでは、実際のAIとのやり取り（4シーン）を再現します。 家事按分の確認から始まり、「PDFが出たから提出するだけ」と判断しかけた瞬間にAIが入力漏れを発見し、約18万円の節税につながった話を生記録で紹介します。
どのAIツールが使いやすいか
AIの選び方は「フェーズによって向き不向きがある」という理解が正確です。
AIモデル | 向いている用途 |
ChatGPT（GPT-5.4 Thinking） | 税務用語の説明、一般的な仕組みの解説、壁打ち |
Claude（Opus 4.6 / Sonnet 4.6） | 長文の資料を読ませての要点確認、PDF整合チェック |
Gemini（3.1 Pro） | Googleサービスとの連携、書類の読み取り |
確定申告書・青色申告決算書・源泉徴収票のPDFをまとめて渡して「整合が取れているか確認して」という使い方をする場合、GPT-5.4 ThinkingやClaude Opus 4.6のような高性能なモデルがQA担当として機能しやすいです。
ちなみに私はClaude推しです。
フェーズ別活用プロンプト集
確定申告や、今後副業する際にも使えるプロンプトを用意しました。数値は例として入力していますので自由に変更してお使いください。
フェーズ0 事前準備に使う
プロンプト0 領収書・請求書フォルダを一括で整理してもらう
※これは主に紙の領収書データの仕訳に最適です。Claude Coworkを使用したりもできますが、マネーフォワードクラウドにはレシート等をスキャンするだけで仕訳をしてくれる「AI-OCRで仕訳」機能もあります。
💡Claude Coworkで実行する方法
|
使う場面と添付物： 領収書のスクリーンショットや請求書PDFを保存したフォルダをClaude Coworkに指定して使うことができます。複数枚あっても一括処理できます。
コツ： 「事業用かどうか曖昧なものはフラグを立てて」と追加指示しておくと、後の確認が楽になります。
以下のフォルダに2025年分の領収書・請求書のスクリーンショットがあります。
青色申告の経費整理のために、次のことをやってください。
1. 日付・金額・支払先・内容を読み取る
2. 勘定科目（通信費、消耗品費、外注費、事業主貸など）に仮分類する
3. 事業用か不明なものには「要確認」フラグを立てる
4. 結果を表形式のExcelファイルに出力する
フォルダ：[フォルダパスを入力]
プロンプト1 書類チェックリストを作ってもらう
使う場面： 申告作業を始める前に、何を揃えるべきかを整理するときに使います。自分の状況を具体的に伝えるほど精度が上がります。
私は会社員で、副業の青色申告を初めてやります。
2025年分の申告で、マネーフォワードクラウド確定申告を使います。
本業の源泉徴収票あり、住宅ローン控除あり、副業利益あり、
生命保険料控除あり、ふるさと納税ありです。
マイナポータル連携で自動取得できるものと、手動で用意するものを分けて
チェックリスト形式で出してください。
プロンプト2 用語を一本の流れで説明してもらう
使う場面： 用語の意味はなんとなくわかるが、つながりが見えないときに使います。数字の例を入れてもらうと一気にわかりやすくなります。
会社員の副業青色申告に出てくる次の用語を、
中学生でもわかるレベルで、意味がつながるように順番に説明してください。
源泉徴収税額、給与所得控除、所得控除、青色申告特別控除、住民税の普通徴収など関連必要用語も含む。
これら数字の例を使いながら教えてください。
プロンプト3 自分の状況を整理する
使う場面： 「自分のケースでは税額がどんな感じになるか」を理解したいときに使います。断定ではなく仕組みの理解目的で使うことが重要です。
私の状況を整理したいです。
・会社員、本業年収はおよそ800万円
・副業利益はおよそ150万円（経費を引いた後）
・住宅ローン控除あり（残高は約2,400万円）
・iDeCoに月2万円拠出している
この状況で、確定申告で追加納税が大きくなりそうな理由と、
気をつけるポイントを教えてください。
ただし、正確な税額の断定はしなくていいです。仕組みを理解したいです。
フェーズ2 申告中に使う
フェーズ2以降のプロンプトは、スクリーンショットや入力画面の画像を添付しながら使うと精度が上がります。 「この画面でどこを確認すればいいか」という問いは、画面を見せながら聞く方が具体的な答えが返ってきます。
Claudeを活用している人はClaude in Chromeの機能を使うのも効率的です。
📕『Claude in Chrome』がPro・Team・Enterpriseプラン向けに正式リリースされました… https://t.co/FSq6YkbH8S
@tetumemo pic.twitter.com/xhE6khT7Jf— テツメモ｜AI図解×検証｜Newsletter (@tetumemo) December 19, 2025
プロンプト4 マネーフォワードの画面の疑問を解消する
添付物： 「取引明細から仕訳作成」画面のスクリーンショットを添付すると、画面の状態に合わせた回答が返ってきます。
マネーフォワードクラウド確定申告を使っています。
「取引明細から仕訳作成」を開いたら、何も表示されていません。
データ連携は正常です。
この状況の考えられる原因を、
「未仕訳がない」「連携明細がまだ来ていない」「対象外になっている」
の観点から整理してください。
それぞれでどこを確認すればいいか、画面の名前も含めて教えてください。
プロンプト5 家族情報の必要性など些細な疑問を確認する
使う場面： 年末調整で家族情報を提出済みなのに、確定申告でも入力が必要か迷ったときなど、キーワードを変更して些細な疑問をコツコツ解消します。
会社員で年末調整は済んでいます。副業の青色申告をするだけのつもりですが、
マネーフォワードの配偶者・家族欄の入力は必要ですか。
副業の売上や経費に直接関係なくても、なぜ必要になりうるのかを教えてください。
プロンプト6 配偶者の所得入力の確認
添付物： 配偶者の源泉徴収票や、配偶者の収入を示す書類があれば添付すると「何の数字を入れるか」を正確に答えてもらえます。
配偶者の所得入力画面があります。
手元の資料には収入金額と必要経費と所得金額が並んでいますが、
どの数字を入力すべきですか。
会計に詳しくない人でも間違えないよう、判断基準を教えてください。
プロンプト7 家事按分の仕訳確認
使う場面： 家事按分の設定前に「どう考えるか」を整理したいときに使います。根拠の記録方法も一緒に確認しておきましょう。
副業は自宅でやっています。家賃月6万円のうち、
副業に使う部屋が全体の30%程度の面積を占めています。
この場合の家事按分の考え方と、マネーフォワードでどう仕訳を入れるかを教えてください。
また、この按分割合を後から説明するために必要な記録は何ですか？
プロンプト8 住民税の設定を確認する
添付物： 住民税設定の画面スクリーンショットがあれば添付すると、「この画面で合っているか」を確認してもらえます。
会社員で副業申告をしています。
副業分の住民税だけ、自分で払う（普通徴収）にしたいです。
マネーフォワードクラウド確定申告の中で、どの画面で何を設定するか、
申告書の第二表にどう反映されるかも含めて教えてください。
また、この設定をしても「絶対に会社に知られない」とは言えない理由も教えてください。
フェーズ3 完成PDFのQAチェックに使う
添付物： 青色申告決算書・確定申告書（第一表・第二表）・源泉徴収票のPDFを3枚まとめて添付します。これが最もAIが力を発揮する使い方です。
プロンプト9 完成PDFを整合チェックしてもらう
コツ： 「厳しく見てください」という言葉を追加すると、曖昧な箇所も指摘してくれるようになります。
青色申告決算書PDF、確定申告書PDF、源泉徴収票PDFを見比べて、
整合が取れているか確認してください。
特に、配偶者・扶養家族・所得控除・源泉徴収税額・住民税の徴収方法に漏れがないか、
初心者向けのチェックリスト形式で教えてください。
厳しく見てください。
プロンプト10 住民税設定をPDFから確認する
添付物： 確定申告書第二表のPDFまたはスクリーンショット。
この確定申告書第二表を見て、
給与以外の所得にかかる住民税が「自分で納付」になっているか確認してください。
どの欄を見ればよいかも教えてください。
プロンプト11 追加納税額の意味を分解する
使う場面： 追加納税額が予想より大きく感じたときに使います。「なぜこの金額なのか」を理解することで、不必要な焦りがなくなります。
会社員＋副業で確定申告を終えました。
追加納税額が予想より大きく見えています。
この金額が「副業だけの税金」ではなく、
給与と副業を合算した年全体の再計算結果として出ている可能性を含めて、
わかりやすく説明してください。
また、この状況で来年に向けて意識しておくべきことも教えてください。
フェーズ4 申告後に使う
プロンプト12 納税の流れを確認する
使う場面： e-Taxで申告完了後、納税をどこでどうやるか迷ったときに使います。
マネーフォワードクラウド確定申告でe-Tax提出が完了しました。
追加納税がある場合、どこで・どのように・いつまでに支払えばよいか教えてください。
ネットバンキング、クレジットカード払い、コンビニ払いのそれぞれの方法と、
どこから手続きを始めるかも教えてください。
プロンプト13 住民税の支払い方を確認する
使う場面： 普通徴収を選んだ場合、住民税の通知が来たときに使います。
確定申告で住民税を「自分で納付（普通徴収）」に設定しました。
住民税の通知はいつ来て、いつまでにどうやって払うのか教えてください。
また、支払いを忘れた場合のリスクも教えてください。
プロンプト14 来年の申告に向けた準備を整理する
今年の確定申告が終わりました。
来年の申告をもっとスムーズにするための準備として、
年中ずっとやっておくべきこと（帳簿・経費記録・書類管理）を
月単位の行動チェックリストにしてもらえますか？
副業で青色申告する会社員向けに、シンプルにまとめてください。
AIを使うときの原則
使い方の大前提として、次の点は常に意識しておいてください。
- 税額の断定はしない（AIが計算した数字は参考値）
- 自治体の住民税の扱いは自治体に確認する
- 経費の判断に迷う場合は税理士相談も視野に入れる
- 最終的な申告内容の正確性は、公式情報と自分の責任で確認する
ワンポイントTip：プロンプト集（フェーズ0〜4）は申告が終わった後も使えます。「来年の申告に向けた準備を整理する」プロンプト14は、申告直後の今が一番記憶が新鮮なので、今すぐ試してみるのがおすすめです。
🌱 第5部 ニュースレターという継続収益の作り方
なぜここでニュースレターの話をするのか
確定申告を終えてみて、改めて思うことがあります。
ここまで確定申告の話をしてきて、急に「ニュースレター？」と思った方もいるかもしれません。でも、繋がっています。
確定申告を終えてみて、改めて思うことがあります。
副業で稼ぐということは、税金を払うということです。払う税金がゼロなら、稼いだ金額もゼロです。税金が発生するのは、それだけ収益が出ているということの証拠です。
でも、副業の種類によって「税引き後の実質的な効率」はまったく違います。高い税率帯にいる人ほど、繰り返し売れる構造と時間を切り売りする構造の差が大きくなります。
私が10年以上続けていたブログ運営をスパッとやめて、2024年からニュースレターに全振りしてたのは、その観点から合理的だと判断したからです。
ニュースレターを選んだ理由「継続は大変」から始まる話
正直に言います。ニュースレターは、最初に収益が出るまでかなり時間がかかります。
読者がゼロの状態から始まって、1人、10人、100人と増えていく。その間、有料購読者はほとんどいない。毎週書いても、最初は誰も読んでいない感覚が続きます。
だから続けられる人が少ない。
でも逆にそれが、差別化になります。
2年、3年と続ければ、コンテンツは積み上がっていきます。ニュースレターはストック型の資産です。1年前に書いた記事を新しい読者が読んで、有料購読に繋がることがあります。記事が増えるほど、価値の蓄積が増えていきます。
まるでNISAのように、時間が経つほど効いてくる。そういう性質があります。
「商材を作る」という思想は捨てていい
副業を始めようとする人がよく「コンテンツをnoteで売ろう」と考えます。
これは、短期的やジャンルの需要を調べるためという目的では良いかもしれませんが、長期目線では悪手だと思います。
コンテンツ商材を作った瞬間から、内容によっては保証・責任・サポート・クレーム対応が発生します。
商材を増やすほど、管理コストとサポート工数が増えていきます。またコンテンツ商材は「情報商材」と一括りにまとめられ、たとえ健全で価値のある情報でも社会的に嫌われているジャンルでもあります。
勘違いでも悪評がつくと、それを消す努力に時間を使うことになります。この不毛なサイクルを何十年も前から私は見てきましたし、コンテンツ販売も多数経験してきました。
一方でニュースレターは違います。
私の場合、無料エリアと有料エリアで分けて、コンテンツ・プロセス・体験の過程をそのままコンテンツ化しています。
基本的にAI関連の実験結果をシェアして、プロンプトや仕組みの作り方もすべて渡しています。
そのおかげで「あなたが自分で試して、うまくいくかどうかを体験する」という形にしています。
これでサポートのコストがほぼゼロになります。受け取る側も、情報ではなく「体験と思考のプロセス＋アウトプットのオマケ」を受け取ることで、自分で応用できる力がつきます。まさにWin-Winの関係が構築できます。
コンテンツが複利で積み上がる
ニュースレターで書いた内容は、他のところでも使えます。
最近ではXの記事がインプレッション上で優遇され、ニュースレターの要約記事だけでもXで発信のネタになる。それがバズってXの収益化につながる。X経由でニュースレターの読者が増える。新しい読者が過去記事を読んで有料購読に繋がる。
この循環が、一度できると回り続けます。
ただし最初の1〜2年はこのサイクルが見えず、イメージがつかみにくいと思います。でも続けていると、ある日突然「あ、回り始めた」という感覚がきます。これは誇張ではなく実体験です。
大事なのは「最初からドカンと作らないこと」
最初から経験、権威性、信用もない状態で大きな商材やコンテンツを作ろうとすると、挫折します。
継続的に、コツコツと、自分のためになる・誰か数名のためになるコンテンツを生み出し続けること。それが複利の資産として積み上がっていく。
ニュースレターは、その「コツコツ」を形にする最もシンプルな手段だと思っています。
このニュースレターやX運用の体験やノウハウは、また別途まとめて記事にする予定です。
ワンポイントTip：ニュースレターを始めるタイミングは「準備ができてから」ではなく「始めた日が最速」です。最初の読者はゼロで構いません。書き続けることが資産になるので、完成度より継続を優先することが、結果的に一番の近道になります。
✅ 第6部 申告前・中・後のチェックリスト（保存版）
このチェックリストは私自身のために整理しましたが、「会社員が副業の青色申告をする」という前提で作っています。年末調整済みの項目は省き、副業申告で特に必要な箇所に絞っています。
申告前チェックリスト
📒 帳簿の世界の準備（副業側）
- [ ] 副業用の銀行口座・クレジットカードの連携状況を確認した
- [ ] 年間売上の一覧を作った（請求書・入金記録と照合）
- [ ] 経費の明細を整理した（主にカード明細・銀行明細）
- [ ] 家事按分の対象と按分率を決めた（面積または時間ベースで根拠あり）
- [ ] 副業は事業所得か雑所得か確認した
📋 申告書の世界の準備
- [ ] 源泉徴収票を手元に出した
- [ ] マイナポータル連携を済ませた（各種控除証明書を自動取得）
- [ ] ふるさと納税の寄附受領証明書を確認した（ワンストップを使っていない分）
- [ ] 住宅ローン関係書類を確認した（連携対象外の場合）
- [ ] 副業分の住民税は普通徴収（自分で納付）にするか決めた
注意： 生命保険料控除証明書・地震保険料控除証明書・iDeCoの払込証明書・社会保険料控除は、マイナポータル連携で自動取得できるため、個別に揃える必要はありません。
共通の準備
- [ ] 電子申告の準備ができているか（マイナンバーカードの有効期限確認）
- [ ] 開業届・青色申告承認申請書が受理済みか確認した（事業所得の場合）
申告中チェックリスト
📒 帳簿の世界チェックリスト
- [ ] データ連携が正常か確認した
- [ ] 取引明細の全てを処理した（未処理が残っていない）
- [ ] 対象外・事業主貸の使い分けが正しいか確認した
- [ ] 家事按分の設定と仕訳登録が完了した
- [ ] 仕訳帳の売上と経費に不自然な金額がないか確認した
- [ ] 青色申告決算書の数字が意図した通りか確認した
- [ ] 青色申告特別控除（65万円）が適用されているか確認した
- [ ] 貸借対照表の普通預金残高が実残高と一致しているか確認した
📋 申告書の世界チェックリスト
- [ ] STEP1の初期設定（氏名・住所・税務署・提出方法）が完了している
- [ ] マイナポータル連携で控除証明書を取得した
- [ ] 還付先口座を登録した
- [ ] 給与の入力（源泉徴収票の支払金額・源泉徴収税額）が完了している
- [ ] 年末調整済みの選択をしている
- [ ] ふるさと納税（寄附金控除）を入力した（ワンストップを使っていない場合）
- [ ] 配偶者・扶養家族を申告書第二表に入力した（←最も見落としが起きやすい）
- [ ] 配偶者の「所得」を「収入」ではなく正しく入力した
- [ ] 住民税・事業税の徴収方法を「自分で納付」に設定した
会社員で年末調整済みのため、以下はマイナポータル連携または自動計算されるため個別入力は不要です：
- 社会保険料控除（源泉徴収票の内容が自動反映）
- 生命保険料控除・地震保険料控除（連携で自動取得）
- iDeCoの掛金控除（連携で自動取得）
- 基礎控除（自動適用）
最終確認（帳簿の世界📒と申告書の世界📋の整合）
- [ ] 第一表の事業所得が青色申告決算書と一致しているか確認した
- [ ] 第一表の源泉徴収税額が入っているか確認した
- [ ] 第二表の住民税・事業税欄で「自分で納付」が選ばれているか確認した
- [ ] 最終的な納付額・還付額が極端に変でないか確認した
- [ ] AIに決算書・申告書・源泉徴収票をまとめて渡して整合チェックをした
申告後チェックリスト
納税・還付
- [ ] 所得税（国税）の納付方法を確認した（ネットバンキング・クレジット・コンビニなど）
- [ ] 所得税の納付期限（通常3月15日）を確認した
- [ ] 住民税は別で6月ごろに通知が来ることを把握した（普通徴収の場合）
- [ ] 個人事業税の対象かどうか確認した（業種による）
来年に向けた準備
- [ ] 副業用口座・カードの整備を検討した
- [ ] 家事按分ルールを記録しておいた（比率・根拠・算出方法）
- [ ] 経費レシートの保管方法を決めた（7年間保管が必要）
- [ ] 今年のつまずきポイントを書き留めておいた
ワンポイントTip：このチェックリストはブックマーク推奨です。来年の申告シーズンに「申告前チェックリスト」から始めると、今年のつまずきがほぼ防げます。「申告後チェックリスト」の「来年に向けた準備」だけ、今すぐやっておくと来年がかなり楽になります。
❓ よくある疑問 まとめ
Q 取引明細から仕訳作成が空です。連携は正常です。
A 未仕訳の明細がない場合は何も出ません（帳簿の世界📒の話）。データ連携・明細一覧・登録済一覧・仕訳帳の順で確認します。
Q 「対象外」と「事業主貸」はどっちを使えばいいですか？
A 事業口座・カードから私用に使った場合は「事業主貸」。完全に帳簿に載せる必要がない個人の取引は「対象外」です。
Q 年末調整が終わっているのに、なぜ給与を入れるのですか？
A 副業がある場合は、その年の所得全体を確定申告で最終精算するためです。給与も合算して計算しなおすため、源泉徴収票の数字を入れます。
Q 配偶者情報は会社に出したから不要ですか？
A 副業を足した年全体の所得で見直すため、確定申告にも必要です。配偶者控除・配偶者特別控除の最終判定に関係します。
Q 配偶者の欄に入れるのは「収入」ですか「所得」ですか？
A 「所得」です。収入から必要経費を引いた後の金額を入力します。間違えやすいポイントです。
Q 住居開始年月日は何を入れますか？
A 住み始めた日（引越し・入居開始日）です。契約日や引渡し日ではありません。
Q ふるさと納税のワンストップを使っていました。確定申告でも入力が必要ですか？
A 確定申告をすることでワンストップ特例が無効になります。確定申告の中でふるさと納税（寄附金控除）の入力が必要です。入力しないと控除が受けられなくなります。
Q 住民税はいつ来てどこで払いますか？
A 普通徴収を選んだ場合、翌年6月ごろに自治体から通知書が届きます。第1期（6月末）・第2期（8月末）・第3期（10月末）・第4期（翌年1月末）の4回払いが基本です。
Q 家事按分は後から設定できますか？
A できます。「決算・申告 > 家事按分」から、仕訳登録済みの経費に対して後から按分率を設定できます。
Q AIに税金の相談をしていいですか？
A 仕組みの理解・用語の確認・手順の整理・PDFの整合チェックには非常に有効です。ただし税額の断定・最終判断は公式情報と専門家に確認してください。
💎 ここからのコンテンツ
ここまで読んでいただき、ありがとうございました。
無料エリアでは、会社員が副業で青色申告をするうえで知っておくべきことを一通りお伝えしました。
- 「AI全任せ」の落とし穴と、なぜマネーフォワードクラウド×AIの組み合わせが機能したか
- 帳簿の世界📒と申告書の世界📋、この2つを分けて考えることの大切さ
- 実際につまずいた6つのポイントと、それぞれの乗り越え方
- 家事按分・配偶者入力・住民税設定など、見落としやすい確認ポイント
- ニュースレターという継続収益の仕組みと、税引き後の設計の話
でも、正直なところ「実際のところ、副業でいくら稼いでいくら税金がかかったの？」というのが、一番気になる部分だと思います。
そこだけは、ずっと公開するか迷っていました。
副業の収益を具体的に公開することは、かなり躊躇しました。でも「同じような状況の人が、リアルなイメージを持てるものがあった方が絶対に助かる」と思って、有料購読者の方限定で出すことにしました。
知りたい人がいるなら、それが誰かの一歩になるなら、出す意味があると判断しました。
📦 有料エリアで公開する内容
🔢 私の副業の実際の数字
売上の内訳・事業所得・申告納税額を公開します。
「副業でニュースレターやXの収益化をしながら積み上げると、税金はどうなるのか」発信を続けてきた1年間の実際の収益と税額です。
公開する項目 | 内容 |
副業の年間売上 | ニュースレター・X・プロモーション・アフィリエイトの合計 |
①→②→③ アクションごと変化した税数値の全貌 | 家事按分前後・扶養反映前後の税額変化 |
配偶者・扶養を入れ忘れた結果 | 数万〜十数万円のズレがなぜ発生したか、実際の数字で解説 |
年末調整で通っていた控除が消えた話 | 副業所得を加えた結果、控除の判定が変わった実例 |
🤖 実際のAI対話シーン（4シーン）
「帳簿が終わった、提出するだけでしょ」と思った瞬間に止められた話。
AIに確定申告書PDFを見せて「これで提出できますか？」と聞いたやり取り、配偶者の所得入力で迷った話など、実際の会話の再現です。
初めての申告で一人でやっていると、こういう確認ができること自体が大きな安心感になります。
📈 年収×副業利益 税額シミュレーション（3ケース）
本業年収の帯別に、副業利益が変わったときの税負担の目安を一覧化しました。
「副業で稼いだら税金でほとんど持っていかれる」は本当か。数字で確認できます。
🗺️ 会社員＋副業の働き方戦略
本業昇進・副業を育てる・本業を抑える・独立準備。この4パターンを、税率の視点で整理しました。「節税のために年収を下げる」が合理的かどうかなど踏み込んだ考察もしています。
🛠️ 確定申告で使えるプロンプト集（3本）
AI系ニュースレターならではのコンテンツとして、今回の申告を通じて実際に使ったやり取りをプロンプトとして再現しました。来年以降の申告でも使えます。
1｜提出前の整合チェッカー
確定申告書PDF・青色申告決算書PDF・源泉徴収票の3枚を添付して、AIに「提出してよい状態か」を確認させるプロンプトです。今回十数万円の入力漏れを発見したやり取りをベースに汎用化しています。
2｜帳簿→申告書 移行チェックリスト
帳簿入力が終わった段階で「申告書作成に移ってよいか」を一問一答で確認するプロンプトです。家事按分・配偶者入力・住民税設定まで網羅しています。
3｜住民税の納付方法・スケジュールまるごと確認
「申告は終わったけど、住民税はいつ来るの？どうやって払うの？」を一括で解消するプロンプトです。普通徴収（自分で納付）を選んだ方向けに、納付時期・方法・注意点まで整理します。
＋ 副業の税負担シミュレーション 簡易計算プロンプト
自分の年収・副業利益・家族構成を入れるだけで、概算の税負担とiDeCoの節税効果が試算できるプロンプトです。副業を始める前の「いくら残るか」確認に使えます。
正直なところ、数字を出すのは今でも少し怖いです。
でも、同じように副業を始めた会社員が「自分の場合どうなるんだろう」とリアルにイメージできる材料になれば、それが一番の価値だと思っています。
それでは、この先でお会いしましょう。
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